Выбираем банк для кредитования бизнеса и экономим с помощью рейтинга

Частные предприниматели и представители крупного бизнеса часто покупают оборудование в кредит, ищут банк для финансирования оборотных средств. Поэтому мы решили проанализировать, во сколько обойдется кредит для юридического лица и можно ли сэкономить на процентной ставке и комиссиях.

С развитием интернета найти финансовую информацию стало гораздо проще. Поэтому проанализировать условия кредитования можно на специализированных сайтах, где собраны данные и есть возможность сравнения. Для анализа бизнес кредитов мы использовали аналитические исследования https://bankchart.uz/ — рейтинга банков Узбекистана. В поисках дешевого кредита на оборудование на сумму 500 млн сум мы нашли кредитные предложения 12 банков. Сравнить все бизнес-кредиты можно здесь. Средняя реальная ставка по кредитам зависит от срока кредитования, максимальный срок – 5 лет:

• На 1 месяц – 24,14% годовых
• На 1 год – 23,59% годовых
• На 2 года – 23,5% годовых
• На 3 года – 23,61% годовых
• На 5 лет – 23,33% годовых

ТОП-3 банка с минимальной реальной процентной ставкой по кредитам на оборудование в сумах

Проанализируем более подробно кредитные программы банков сроком на 1 год (для суммы кредита 500 000 000 узбекских сум). ТОП-3 предложения представлены такими банками:

Самую низкую реальную ставку (реальная ставка включает процентную ставку по кредиту и разные комиссии) предлагает Садерат Банк по программе «Развитие производства». Реальная ставка составляет 18% годовых, соответственно переплата по кредиту составит 48 750 000 сум. На втором месте кредитного рейтинга — ANOR BANK с программой «Кредит на основные средства» — процентная ставка по кредиту равна 20% годовых, переплата по кредиту составит 54 166 166 сум. Третье место рейтинга кредитов на оборудование делят 3 банковские программы с реальной процентной ставкой 21% годовых — Алокабанк («Производственное оборудование»), КДБ Банк Узбекистан («Кредит для юридических лиц»), Мадад Инвест Банк (программа «Инвестиционный кредит»). Оформляя займ в этих банках, размер переплаты составит 56,875 млн сум.

На сегодня худшие кредитные условия для бизнеса предлагает Hamkorbank, ведь реальная процентная ставка по программе «Кредитование субъектов малого бизнеса» составляет 28% годовых. Переплата по кредиту равна 75 833 333 сум. То есть, разница между переплатой для этих двух программ равна более 27 млн узбекских сум. Поэтому можно сделать вывод – выбирая банк для кредитования покупки оборудования очень важно сравнивать банковские программы. Выбрав банк с низкой процентной ставкой, можно существенно сэкономить на кредитных комиссиях.

Средняя реальная ставка по кредитам на оборудование в долларах США

Рассмотрим средние реальные ставки по кредитам на оборудование на сумму 50 тыс. долларов США в зависимости от срока:

• 1 месяц — 9,6% годовых
• 1 год — 9,83% годовых
• 2 года — 9,28% годовых
• 3 года — 9,28% годовых
• 5 лет — 8,83% годовых

Минимальная реальная ставка по кредитам на 1 год составляет 8% годовых, размер переплаты — 2167 долларов; максимальная ставка — 12% годовых и переплата — 3250 долларов США. Разница в сумме переплаты по кредиту — 1083 долларов США.